银行喜欢什么样的征信?

最近花呗正在全面接入征信的过程中,消费者可以选择是否接入,但如果选择不接入的话未来可能无法正常使用。因此,征信会越来越重要,提供给贷款机构的信息也会越来越全面。

银行到底喜欢什么样的征信呢?简单总结一下?

1.授信额度没有满的征信

授信额度一般是指你办理的信用卡数量、每一张信用卡的额度、贷款数量以及授信使用率(比如某张信用卡一共2万元额度,每月平均实际刷多少钱)。

对于银行来说既不希望你的授信额度太高,因为办的卡多了你能够刷的钱就多,潜在的还债压力就大,那么如果再借你钱的话很可能你会还不出来。但也不希望你的授信额度为0,因为你可能借了很多没有接入征信的网贷,这会使得看上去你没有什么贷款实际上欠了不少网贷,银行没有办法掌握想要的信息。

因此,对于银行来说,有一定的授信额度但又不满是最好的。另外,向银行借款前记得把欠的信用卡全部还上,让银行知道你是一个随时随地都还得起钱的人。

2.逾期情况

这个很好理解,银行不喜欢有逾期的人,逾期意味着你的资金链紧张并可能会违约,把钱借给你有可能不能及时收回。银行其实并不愿意收取罚息,即使罚息很高,他们宁愿借款人能够按时足额还款,赚稳定的收入。

已经有了逾期怎么办?赶快还掉啊,拖的越久在你的征信报告上越显眼。

有一个说法是银行只看2年的逾期。这个说法不确切,如果你的钱已经全部还了,那么2年前的逾期可能不是银行关注的重点。不过,如果钱一直没有还,征信上始终会有这么一笔逾期,并不会因为过了两年就消除。

3.每月还款额与收入比

举个例子,假设你有一笔车贷,一共10.8万元,三年还清,每个月还3000元。还有一笔网贷,本金加利息一共需要还2.4万元,两年还清。每个月还2000元。那么你的每月还款的为5000元。

如果你的每月的平均收入为1万元,那么比例为5000/1万=50%。银行觉得还行,愿意多借一些钱给你。如果月收入为6000元,比例为5000/6000=83.33%,不怎么样,因为除了还钱你还要消费,几乎没有多余的收入用来归还新的贷款了。显然,银行更加喜欢前者。

4.查询征信的次数

不少人说银行会关注贷款人一年里查征信的次数。这是有道理的。

一般情况下谁没事去查自己的征信呢?必然是有借款需求才会。这体现了你潜在的借款欲望,假设一个人一年里查了6次征信则说明他至少一年里想借款6次,只是没能成功借到钱而已。

银行会不太喜欢这样的征信,可能还会思考一个问题。为何这位借款人始终借不到钱,是不是同行发现了他的隐藏的债务问题?宁可错杀不能放过,算了不借了。

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