今日银行早报聚焦行业动态、政策调整与市场创新，呈现银行业在数字化转型、财富管理转型及普惠金融领域的最新进展。

一、六大国有银行宣布数字人民币升级，存款利率市场化迈出关键一步

2026年1月1日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行同步宣布，数字人民币实名钱包余额将按本行活期存款挂牌利率计付利息。此举标志着数字人民币从“数字现金”向“数字存款货币”的全面升级，既提升了数字人民币的吸引力，也为利率市场化改革提供了新载体。分析认为，此举将加速数字人民币在零售支付、跨境结算等场景的渗透，同时推动银行负债端成本优化。

二、建设银行“龙盈计划”正式上线，定制化FOF市场迎重量级玩家

建设银行于2026年1月1日推出“龙盈计划”，成为继招商银行“长盈计划”后，第二家进军定制化FOF（基金中的基金）市场的大型商业银行。该计划通过“1+N”资产配置模型，为高净值客户提供涵盖股票、债券、商品及另类资产的个性化组合，最低投资门槛设定为500万元。业内人士指出，FOF市场近年规模激增，但同质化竞争严重，建行凭借其庞大的客户基础与投研实力，有望推动行业向精细化、差异化方向发展。

三、存取款新规落地首日：流程简化但风控升级，3万以上业务需注意四大要点

2026年1月1日起，央行《关于优化个人现金存取业务管理的通知》正式实施，取消个人5万元以上现金存取的资金来源与用途强制登记，但强化了3万元以上交易的风险分级管控。新规实施首日，多地银行网点出现“预约潮”，部分储户因未提前预约或材料不全导致业务延误。专家提醒，大额存取款需携带身份证原件、银行卡或存折，委托他人代办需“双证”齐全，10万元以上代办建议提前咨询银行具体要求。

四、江苏灌南农商行首发2026年大额存单，利率优势吸引县域资金回流

江苏灌南农村商业银行于2026年1月1日发售首期个人大额存单，1年期产品利率设定为2.15%，较同期定期存款上浮30个基点，购买起点金额为20万元。该产品支持电子化存单与纸质存单双重选择，到期一次还本付息，且不可自动转存。业内分析认为，在存款利率下行周期中，农商行通过差异化定价策略吸引县域稳健型资金，既有助于稳定负债端成本，也为乡村振兴提供低成本资金支持。

五、中信银行AI风控系统升级，动态风险画像提升反诈效率

中信银行宣布，其自主研发的“天枢”智能风控系统完成迭代，通过引入大数据与机器学习技术，实现对客户交易行为的实时动态风险评分。新系统可自动识别异常交易模式，如“睡眠账户突然启用”“短期频繁大额存取”等，并将高风险交易拦截时间缩短至3秒以内。据测试数据，系统上线后，该行跨境汇款诈骗拦截率提升42%，客户资金损失率下降至0.003‰以下。

总结
2026年银行业开局呈现“政策驱动创新、科技赋能风控、市场深化分层”三大特征。数字人民币利率化、FOF定制化及存取款流程优化，反映行业在监管引导下向精细化运营转型；而农商行利率竞争与AI风控升级，则凸显中小银行与大型机构在差异化赛道上的探索。随着宏观经济环境与客户需求持续演变，银行业需在合规框架下平衡创新与稳健，以构建可持续的竞争优势。