今日银行早报：2026年1月28日，银行业在政策调整、市场动态与风险防控中持续发力，多家机构发布重要公告，金融市场波动与业务转型并行推进。以下为今日核心动态：

1. 宁波银行调整定存利率，贵金属业务风险提示升级

宁波银行宣布自1月28日起调整定存金产品利率，活期利率降至0%，1个月至12个月期定存利率分别为0.3%、0.3%、0.4%、0.5%。同时，该行提醒客户关注贵金属市场波动风险，建议合理控制仓位并分散配置。此举反映当前低利率环境下银行负债端成本管控压力，以及贵金属市场波动加剧对零售业务的影响。

2. 上海黄金交易所上调白银合约保证金，市场风险管控趋严

上海黄金交易所发布通知，自1月30日收盘清算时起，Ag（T+D）合约保证金比例从19%提升至20%，涨跌停板幅度从18%扩大至19%。此调整旨在应对近期白银价格剧烈波动，强化市场风险防控。数据显示，1月27日纽约尾盘现货黄金涨3.52%，创历史新高至5187.37美元/盎司，贵金属市场投机情绪升温，监管层通过提高保证金比例抑制过度交易。

3. 农业银行收紧黄金积存业务，三类操作受限

农业银行宣布自1月30日起调整黄金积存业务规则，限制主动申购、定期定额申购及赎回业务的部分操作。此举与近期黄金价格飙升相关，银行通过收紧业务规则防范客户非理性投资风险。此前，易方达黄金主题LOF、国投白银LOF等基金因净值大幅波动暂停申购，显示贵金属主题产品风险敞口扩大。

4. 央行结构性降息落地，再贷款再贴现利率下调0.25个百分点

中国人民银行自1月19日起下调再贷款、再贴现利率0.25个百分点，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型等重点领域支持力度。此为2026年首次结构性降息，预计降低银行资金成本约50亿元，推动实体经济融资成本下行。数据显示，2025年四季度金融机构人民币贷款余额同比增长6.4%，信贷结构持续优化。

5. 中小银行大额存单利率普降，存款搬家现象或再现

近期多家中小银行下调大额存单利率，部分产品利率降至“1字头”。例如，某农商行3年期大额存单利率从2.8%降至2.5%，与国有大行利率差距缩小。与此同时，银行理财市场规模突破33万亿元，固收类产品占比超80%。民生银行首席经济学家温彬指出，存款利率下行与理财收益优势凸显将推动资金向理财市场迁移，银行需通过优化产品供给应对“存款搬家”挑战。

总结：今日银行业动态呈现三大趋势：一是政策端通过降息、调整保证金比例等工具强化宏观调控与风险防控；二是市场端贵金属价格波动与理财规模扩张驱动业务结构调整；三是客户端低利率环境促使银行优化负债管理并引导资金合理配置。未来，银行业需在服务实体经济、防控金融风险与深化转型发展中寻求平衡，以应对复杂多变的内外部环境。