【编者按】 今日银行圈焦点集中在三大主线：一是民营银行存款利率集体"跳水"，中长期定存全面迈入"1字头"时代；二是央行公开市场操作释放微妙信号，逆回购归零、单日净回笼近1800亿；三是银行资本补充与养老金业务扩容并进，"二永债"发行放量、储蓄国债入池个人养老金。以下为今日五条重磅银行资讯。

一、多家民营银行中长期定存利率跌至"1字头"，部分产品直接下架

今日最受关注的行业变动：吉林亿联银行、威海蓝海银行、湖南三湘银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、江苏苏商银行、北京中关村银行等多家民营银行APP已暂时无法购买5年期和3年期整存整取产品，亿联银行、蓝海银行显示"售罄"，其余银行页面未显示相关产品。此前不少利率处于"2字头"的中长期定存，如今已回落至"1字头"。业内分析指出，这与净息差持续下行直接相关，下架高利率中长期存款是控制整体付息率的必然之举，民营银行高息存款优势正加速消退，行业转型迫在眉睫。

二、央行逆回购操作量为零，单日净回笼1776亿元

中国人民银行公告，6月3日7天期逆回购操作量为零，因当日有1776亿元逆回购到期，公开市场实现净回笼1776亿元。这并非首次出现——2024年8月7日亦曾因流动性充裕而零操作。东方金诚首席宏观分析师王青指出，5月央行公开市场国债买卖净投放仅500亿元，延续偏低水平，体现了央行"灵活操作、量价配合"引导市场利率围绕政策利率平稳运行的意图。当前"保持市场流动性充裕"的政策基调未变，但"地量"操作已成常态，旨在防范资金空转。

三、青岛银行遭海尔产业发展减持，系年内首例上市银行主要股东减持

青岛银行公告，海尔产业发展拟减持1.84%股份，这是2026年以来首例A股上市银行遭重要股东减持。公告强调，本次减持不会导致控制权变更，不影响双方合作关系。值得注意的是，今年股东方积极驰援上市银行才是市场主流，此次减持实属罕见。年内银行股整体获增持为大势，青岛银行此番遭减持，或与股东自身资金安排有关，市场无需过度解读。

四、储蓄国债即将纳入个人养老金产品池，银行代销迎来新增量

储蓄国债正式上线开售，个人养老金品类加速扩容。这意味着银行在个人养老金代销赛道上再添重磅品种。当前个人养老金制度已覆盖多类产品，储蓄国债的加入将进一步丰富居民养老配置选择。对于银行而言，这既是中间业务收入的新增长点，也是抢占养老金融客户的关键抓手。与此同时，养老国债上线首日即受关注，显示居民养老储蓄需求依然旺盛。

五、年内"二永债"发行规模已达6460亿元，国有大行占比超五成

最新数据显示，2026年以来银行"二永债"（二级资本债+永续债）发行规模已达6460亿元，其中国有大行占比超过五成。在息差收窄、资本补充压力加大的背景下，发行"二永债"已成为银行补充资本的核心渠道。与此同时，工商银行与交通银行近日合计发行1000亿元债券，进一步充实资本实力。分析认为，随着业务扩张与风险化解并行，银行资本补充需求仍将维持高位，"二永债"发行有望持续放量。

【今日总结】

6月3日的银行圈，一面是利率下行周期中民营银行的"断臂求生"——主动压降高成本存款，以空间换时间；另一面是国有大行与政策端的稳扎稳打——央行精准调控流动性、"二永债"大规模发行补血、养老金产品扩容打开新赛道。一收一放之间，折射出银行业正在经历的深层分化：民营银行被迫转型，国有大行加速补钙，而整个行业的竞争焦点，已从"规模扩张"转向"精细化经营与差异化突围"。存款利率还会继续降吗？资本补充压力何时缓解？这两个问题，将是下半年银行板块绕不开的核心命题。